大发游戏app

联系我们CONTACT

地 址:中国 浙江 义乌市 廿三里街道埠头村5号
电 话:86 0574 65183870
q q:6026669
邮 箱:6026669@qq.com
联系人:王英 女士
手 机:13486026669
网 址:http://www.colin-hughes.com

您当前的位置: > 大发游戏app > 大发游戏app

反洗钱力度升级 个人存取现金超五万元需登记 对谁影响最大?_1

上传时间:2022-02-24阅读次数:编辑:admin
html模版反洗钱力度升级 个人存取现金超五万元需登记 对谁影响最大?

日前,“个人存取现金超五万元需登记”冲上热搜,引起广大网友热议。

该规定出自央行等部门为了反洗钱和反恐怖融资而发布的文件,主要目的是顺应金融行业发展,提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。不过,这项规定会不会对某些需要大额存取现的特定行业或场景产生影响、为储户带来不便呢?

加强大额现金管理助力反洗钱

“个人存取现金超五万元需登记”具体为:“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,该规定主要针对反洗钱与反恐怖融资,相关要求也符合国际通行做法。

该规定出自2022年1月26日中国人民银行、银保监会、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》),《办法》将从2022年3月1日起正式实施。

有关部门负责人介绍《办法》出台的背景时表示,随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化,现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善,以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

“从以往的一些案例看,不少违法犯罪活动都是通过现金进行交易的。”周茂华表示,主要是为防范洗钱与恐怖融资,维护社会、经济与金融体系稳定,切实保障人民群众的合法利益;国内资金大额取现身份识别原来就有,本次更加细化一些,增加了“了解并登记资金的来源或者用途”等内容,金融机构的范围较之前也有所扩展。

一直以来,相关部门对大额现金管理十分重视,此前,部分省市还开展了大额现金管理试点。2020年6月,央行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,决定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。其中规定,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元,起点金额之上,就需要进行登记报备。

除完善相关法规外,监管部门也在持续加大反洗钱的监管、检查力度。在《办法》发布的同日,央行、公安部等共11部门还联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022?2024年)》,决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动,以依法打击治理洗钱违法犯罪活动,进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系。

对日常交易的影响

对于上述规定,许多网友表示理解,“严肃整治现金洗钱行为”“每个月领的工资都打在工资卡里,现在大家通过虚拟支付比较多,用到现金的机会和场景真的很少”“现在现金都很少了,上次我妈整保险柜,零的整的加吧加吧才不到四万”。

“这个规定对一般储户不会造成不便。”诸葛找房数据研究中心分析师梁楠表示,一方面,目前我国移动支付方式普及且应用较广,如支付宝等,一定程度上能够满足大多数人的日常生活所需;另一方面,大部分人的日常现金使用量低于五万元的管理额度。

不过,也有一些特定行业和场景需要大额存取款。一位农村杂货铺店主告诉记者,因为平时会把收入攒到一起再去存钱,超过规定数额就要进行登记不是很方便。一位国有银行内部人士也告诉记者,来柜台进行大额取现很多是用于采购、发放奖金、部分小微企业发放工资等用途。

梁楠表示,目前来看需要大额提取现金的行业较少见,可能零售批发行业还存在这种现象。“对于一些特定行业来说,就算存取额度较大,也只需要填写相关表格,说明取款用途和存款来源等,并出具证明材料即可,对存取款的便利性影响也不大。”

另外,还有网友担心该规定将引起一系列连锁反应,单次取款数额减少,取款次数相应增加,“柜台工作量增加了,客户等待的时间就更长了,没有相应的硬性规定(如同时营业柜台不得少于某个数量)来消除这影响么?”

周茂华认为,该规定不影响日常交易,“一方面,日常大额取现的客户占比很小;另一方面,即便是少数客户有大额取现,只要是正常交易,一般就多填写一些信息,不会对正常交易构成影响。”不过,周茂华也表示,龙8国际娱乐手机网页版,该规定对金融机构要求会相对高一些。

上述国有银行从业人士告诉记者,该规定有利于把所有的明面上的,或者一些私下的交易,通过合理的设计尽量纳入监管范围之内,这样对国家对政府来说,对正在发生的事情就能有所把控。“而且通过这种方式也可以规避掉一些投机取巧的违法犯罪行为。”对方表示,举例来说,信贷资金有不能进入房市、股市等的规定,在以前,可能有人在拿到银行贷款之后提取了现金,换了一家银行,存到另一个银行账户里面去炒房炒股,以前很难追踪,现在就不行了,除了人民币有冠字号,大额提取存款还需要填写用处等。

相关的主题文章:
大发游戏 大发游戏app

公司地址:中国 广东 东莞市 东城区上桥社区牌楼街一号 服务电话:86 0769 23073669
Copyright 2017 大发游戏 All Rights Reserved

X请用手机扫描微信二维码